O cenário financeiro global está passando por uma revolução silenciosa, impulsionada por uma abordagem chamada Open Finance.
Esse conceito, que vai além do Open Banking, propõe um ecossistema financeiro mais aberto e colaborativo, permitindo que dados financeiros de diferentes fontes sejam compartilhados entre diversas instituições de forma segura e transparente. No entanto, essa transformação não vem sem desafios.
Por isso, esse será um dos temas abordados no AVIVA Talks deste ano. Evento exclusivo que discutirá o tema com um dos principais especialistas no assunto.
Quer saber mais sobre os desafios da Open Finance? Então continue a leitura deste conteúdo até o final e confira!
O que é Open Finance?
Open Finance é uma evolução do Open Banking, que começou como uma forma de permitir que clientes compartilhassem seus dados bancários com terceiros autorizados. Enquanto o Open Banking se concentra principalmente em dados de contas e transações bancárias, o Open Finance amplia esse conceito para incluir uma gama mais ampla de dados financeiros, como investimentos, seguros, hipotecas, e até mesmo pensões.
O objetivo é criar um ambiente financeiro mais integrado e centrado no cliente, onde as pessoas possam gerenciar suas finanças de forma mais eficiente, com acesso a uma gama de produtos e serviços personalizados. Isso abre portas para inovações em serviços financeiros, desde o desenvolvimento de novos produtos até a criação de experiências mais ricas e personalizadas para os clientes.
Principais desafios do Open Finance
O Open Finance representa uma revolução no setor financeiro, promovendo maior transparência e inovação através do compartilhamento seguro de dados. No entanto, sua implementação traz uma série de desafios que as instituições financeiras precisam enfrentar. Confira!
Segurança e privacidade de dados
A abertura dos dados financeiros coloca a segurança e a privacidade em destaque. Com a ampliação do escopo de dados compartilhados, aumenta-se a preocupação com a proteção contra fraudes e vazamentos de informações sensíveis.
As instituições precisam implementar medidas de segurança robustas, como criptografia avançada, autenticação multifator, e monitoramento contínuo de atividades suspeitas.
Interoperabilidade
Para que o Open Finance funcione de maneira eficaz, diferentes sistemas e plataformas precisam ser capazes de se comunicar e trocar dados de forma harmoniosa. Isso exige o desenvolvimento de padrões de interoperabilidade que permitam a integração de diversas APIs (Application Programming Interfaces). A falta de padrões comuns pode resultar em fragmentação, dificultando a experiência do cliente e limitando o potencial de inovação.
Regulamentação e conformidade
O ambiente regulatório em torno do Open Finance ainda está em evolução, com diferentes países adotando abordagens variadas. As instituições financeiras precisam garantir que estão em conformidade com as regulamentações locais e internacionais, ao mesmo tempo em que se adaptam às mudanças constantes. Isso pode incluir desde a adoção de novos protocolos de segurança até a implementação de sistemas de auditoria e relatórios mais rigorosos.
Adaptação tecnológica
Muitas instituições financeiras, especialmente as tradicionais, enfrentam desafios na adaptação de suas infraestruturas tecnológicas para suportar o Open Finance.
Sistemas legados e tecnologias desatualizadas podem dificultar a integração com APIs modernas e limitar a capacidade de inovar. A transformação digital torna-se, assim, uma prioridade para essas instituições, exigindo investimentos em novas tecnologias e em capacitação de pessoal.
Engajamento e confiança do cliente
A confiança é um fator crucial para o sucesso do Open Finance. Os clientes precisam sentir que seus dados estão seguros e que há benefícios claros em compartilhar suas informações financeiras.
As instituições devem investir em estratégias de comunicação que eduquem os consumidores sobre o funcionamento do Open Finance, seus benefícios, e as medidas de segurança implementadas para proteger seus dados.
Superando os desafios: estratégias e soluções
Superar os desafios do Open Finance exige uma abordagem estratégica e soluções bem definidas. Confira!
Implementação de padrões de segurança avançados
Para lidar com as preocupações de segurança e privacidade, as instituições financeiras devem adotar os mais altos padrões de segurança cibernética. Isso inclui o uso de criptografia ponta a ponta, autenticação multifator e sistemas de monitoramento em tempo real para detectar e responder rapidamente a ameaças.
Desenvolvimento de APIs padrão
A criação de APIs padronizadas que possam ser usadas por todas as partes envolvidas é essencial para garantir a interoperabilidade no Open Finance. Organizações como a Open Banking Implementation Entity (OBIE) no Reino Unido já estão trabalhando para estabelecer esses padrões, que podem servir como modelo para outros mercados.
Parcerias estratégicas
Formar parcerias com fintechs e outras empresas tecnológicas pode ajudar as instituições financeiras a superar os desafios tecnológicos associados ao Open Finance. Essas parcerias permitem que as instituições acessem expertise externa, tecnologias de ponta e novas ideias que podem acelerar sua transformação digital.
Foco na experiência do cliente
Colocar o cliente no centro da estratégia de Open Finance é fundamental. Isso significa não apenas garantir que os dados estejam seguros, mas também que os clientes entendam como suas informações serão usadas e os benefícios que isso trará. Ferramentas de transparência, como dashboards personalizados e notificações em tempo real, podem aumentar o engajamento e a confiança dos consumidores.
Conformidade proativa
Manter-se à frente das mudanças regulatórias é crucial. As instituições financeiras devem adotar uma abordagem proativa em relação à conformidade, implementando sistemas que possam se adaptar rapidamente a novas regulamentações. Além disso, investir em programas de governança e auditoria pode ajudar a garantir que todas as operações estejam em conformidade com os requisitos legais.
O futuro do Open Finance!
O Open Finance está apenas começando a moldar o futuro do setor financeiro. À medida que mais países adotam essa abordagem, espera-se uma explosão de inovações que transformarão a forma como as pessoas gerenciam suas finanças.
As instituições que conseguirem superar os desafios iniciais e se adaptar a esse novo ambiente serão as que liderarão a próxima era da banca digital.
Na Avivatec, estamos na vanguarda dessa transformação, ajudando nossos clientes a navegar pelos desafios e a aproveitar as oportunidades do Open Finance.
Acreditamos que, com as estratégias certas e um foco claro na inovação e segurança, o Open Finance não só resolverá problemas complexos, mas também abrirá novas possibilidades para o crescimento e o sucesso empresarial.
Nova Regulamentação para 2025!
A regulamentação do Open Finance está evoluindo continuamente para assegurar a segurança, eficiência e competitividade do mercado financeiro. A partir de 2025, novas diretrizes serão implementadas para consolidar e expandir o Open Finance no Brasil.
A Resolução Conjunta 10/24 ampliou os requisitos para a participação obrigatória no Open Finance. Além das instituições dos segmentos prudenciais S1 e S2, agora também devem participar:
- Instituições de conglomerados com mais de cinco milhões de clientes por dois trimestres consecutivos.
- Outras instituições vinculadas a conglomerados com participantes voluntários no Open Finance.
Essas mudanças entrarão em vigor em 1º de janeiro de 2025 e em 1º de julho de 2025, conforme a alteração.
Além disso, o Banco Central flexibilizou as regras para o compartilhamento de serviços de iniciação de pagamento via Pix. Agora, apenas as instituições participantes obrigatórias do Pix e as instituições iniciadoras de pagamento precisarão participar do Open Finance, ao contrário da regra anterior que exigia a participação de todas as instituições detentoras de contas.
Os desafios do Open Finance no AVIVA Talks
No dia 04/09 às 09:30, teremos a 2ª edição do nosso AVIVA Talks com o tema “Superando Desafios com #OpenFinance”. Rogerio Melfi, conselheiro da Avivatec e especialista em mercado financeiro, abordará como o Open Finance está transformando o cenário, promovendo maior inclusão, inovação e eficiência. Os participantes poderão descobrir como superar os desafios e aproveitar as oportunidades que essa nova era oferece.
Além disso, o evento contará com a participação de:
- José Claudio Filho, Coordenador de Inovação do Itaú Latam, discutindo como a inovação financeira está impulsionando a América Latina.
- Evandro Alexandre Ribeiro, CISO da Avivatec, explorando as vulnerabilidades como um desafio à inovação no mercado financeiro.
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