O Banco Central anunciou os primeiros passos para a implementação do Real Digital, um projeto que impactará todo o sistema financeiro do país. Nesse sentido, o momento é de oportunidade para quem se preparar adequadamente. Porém, qualquer iniciativa depende de uma boa compreensão do que isso representa.
Afinal, o que é o Real Digital e como ele funcionará? Que benefícios ele trará para o mercado? E como isso pode se tornar realidade na sua empresa? Para começar, a boa notícia é que a Avivatec ajuda você nesse processo.
Criamos este post especial sobre o assunto justamente para esclarecer essas e outras perguntas sobre o Real Digital. Então, aproveite a leitura!
O que é o Real Digital?
O Real Digital é a nova versão digital do Real, a moeda brasileira. Concebido pelo Banco Central, esse projeto deve ser disponibilizado ao público geral em 2024. Assim, a Moeda Digital de Banco Central — do inglês, Central Bank Digital Currency (CBDC) — será lançada em duas versões.
A primeira é focada em bancos e instituições financeiras; a outra tem como foco o varejo (pessoas físicas e jurídicas). Estamos falando de um processo de tokenização, ou seja, um plano de transformar ativos reais em digitais. O objetivo é viabilizar transações em ambientes de blockchain, o que abre margem para diversos benefícios.
Um ponto importante é que o Real Digital não é uma criptomoeda. Enquanto esses modelos são privados e têm características de investimento sem regulamentação, o projeto do BC será como um outro formato da mesma moeda corrente no país.
Como o Real Digital funcionará?
O Real Digital será acessado por meio de uma carteira digital oferecida por bancos e outras instituições financeiras autorizadas. Essa carteira será semelhante ao meio de pagamento utilizado no Pix, proporcionando facilidade e agilidade nas transações.
No entanto, é importante ressaltar que o Real Digital não poderá ser convertido em dinheiro físico — ou seja, em cédulas. O projeto encontra-se em fase de testes e deve ser concluído em dezembro. Após a avaliação dos resultados, a previsão é que seja liberado o uso pela população.
Além do uso cotidiano como meio de pagamento, o Real Digital também permitirá a compra e venda de títulos públicos federais nos mercados primário e secundário. O projeto piloto tem como objetivo simular a emissão, negociação, transferência e resgate de ativos financeiros — começando com um título público federal fragmentado em centavos.
Assim, o BC almeja reproduzir o ecossistema do sistema financeiro brasileiro, incluindo representações de diferentes tipos de instituições. Essas transações ocorrerão em uma tecnologia de contabilidade distribuída (DLT), que garantirá a segurança e confiabilidade do processo.
Quais os benefícios gerais do Real Digital no mercado financeiro?
Vejamos agora alguns impactos positivos que a mudança tende a causar no mercado e nas empresas.
Diminuição do uso de papel-moeda
O Real Digital reduzirá a dependência de papel-moeda, proporcionando um sistema mais eficiente e sustentável. Isso não significa que o dinheiro impresso desaparecerá ou perderá seu valor. Trata-se de uma tendência que já vem acontecendo com o Pix e deve apenas seguir avançando.
Mais agilidade nos pagamentos
Com transações instantâneas, o Real Digital agilizará os pagamentos. Isso significa também eliminar a necessidade de compensações bancárias e reduzir os prazos para transferências de valores.
Mais segurança em transações internacionais
O Real Digital dispensará a necessidade de intermediários e reduzirá riscos de fraudes. Além disso, reduzirá atrasos associados às transferências de moedas estrangeiras.
Inibição de crimes
Outro benefício é que a moeda virtual tende a promover uma maior rastreabilidade das transações financeiras. Assim, o Real Digital pode dificultar a lavagem de dinheiro, a evasão fiscal e outras atividades ilícitas, contribuindo para um ambiente mais seguro e transparente.
Prevenção de fraudes
Com a tecnologia de contabilidade distribuída (DLT), o Real Digital terá maior imutabilidade e segurança nas transações. A previsão é minimizar o risco de fraudes e garantir a confiabilidade das operações financeiras.
Maior concorrência no meio virtual
Com a implementação, espera-se um aumento na concorrência no mercado financeiro virtual, uma vez que mais instituições poderão oferecer serviços financeiros digitais. Naturalmente, o projeto ajuda a impulsionar a inovação e oferece mais opções aos consumidores.
Tendo isso em vista, você pode se perguntar como sua empresa pode tirar proveito do Real Digital. É isso que detalharemos a seguir.
Como a Avivatec poderá ajudar no avanço do Real Digital?
Especialista em aceleração digital e gestão de ambientes de nuvem, a Avivatec pode ajudar na implementação do Real Digital de várias maneiras. Primeiro, você pode conduzir um projeto em conjunto com nosso time de especialistas, que possui experiência em construções e homologações envolvendo o Banco Central.
Podemos apoiar no planejamento, construção e execução de um projeto de integração ao Real Digital, garantindo seu sucesso. Além disso, ajudamos no desenvolvimento de APIs e soluções de integração que permitam a conexão eficiente com esse novo sistema.
Além disso, forneceremos suporte educacional para que seus colaboradores compreendam e utilizem adequadamente essa nova forma de pagamento. Ao trabalhar em estreita colaboração com sua equipe, transformamos suas ideias em um sistema prático e pronto para uso.
Por meio de prototipagem, documentação detalhada e utilizando as melhores práticas do mercado, nossos especialistas desenvolvem soluções personalizadas para atender às necessidades específicas de sua empresa. Assim, você pode tirar o máximo proveito da integração ao Real Digital.
Como você pôde ver, trata-se de um momento singular na história da economia brasileira. Por isso, é fundamental estar atento às mudanças e tirar proveito das oportunidades que estão a caminho.
Com nossa ampla experiência no mercado financeiro, a Avivatec é a parceira ideal para ajudar sua empresa a se tornar uma usuária bem-sucedida dessa inovação. Conte conosco para impulsionar seu projeto e garantir que sua empresa aproveite ao máximo as oportunidades oferecidas pelo Real Digital!
Se quer entender com mais detalhes como isso pode ser feito no contexto específico da sua empresa, entre em contato conosco e fale com quem é especialista no assunto!
